Por: Agencia InnContext

En los Andes del Perú, donde persisten brechas de acceso a la banca formal, las comunidades rurales están demostrando que la innovación también puede surgir desde lo local. Se trata de los Banquitos Comunales Resilientes (BCR), una herramienta de inclusión financiera productiva impulsada por FONCODES y la Cooperación Suiza, a través del proyecto Andes Resilientes al Cambio Climático, que hoy está transformando la economía y la resiliencia climática de hogares de agricultura familiar de subsistencia en la zona andina.

En Cusco, a enero de 2026, se registran 20 BCR activos con 244 socios, sin niveles de mora. En total, se otorgaron 63 préstamos por S/ 46.127,86 destinados a actividades productivas como la cría de cuyes, hortalizas, aves y producción de leche. En Puno, a febrero de 2026, funcionan 23 BCR con 321 socios, con 178 créditos otorgados por un total de S/ 148.430,10.

Los banquitos funcionan con un modelo simple y efectivo: cada socia/o aporta un monto acordado y ese fondo sirve para otorgar créditos rápidos y de bajo interés (2–3% mensual) y adaptados a sus ciclos productivos (cultivo, crianzas y transformación). La gobernanza local, sustentada en confianza, reglas claras y responsabilidad, se combina con educación financiera práctica (registros, actas y libros contables) y acompañamiento técnico en territorio para el fortalecimiento de capacidades. Este modelo permite que familias que antes no podían acceder a crédito—por distancia, falta de historial financiero o requisitos de acompañamiento conyugal—tengan hoy oportunidades reales para invertir y hacer crecer sus emprendimientos.

Los banquitos están generando un cambio silencioso pero profundo: el liderazgo y empoderamiento económico femenino. En Cusco, casi tres de cada cuatro integrantes son mujeres (73%); en Puno, superan el 60%. Son ellas quienes administran los libros, dirigen los comités de crédito y tienen autonomía sobre en qué invertir. Los créditos se destinan principalmente a crianza de cuyes, engorde de ganado, huertos y hortalizas, panadería artesanal, producción de leche, entre otros. Estos emprendimientos también aportan a mejorar la seguridad alimentaria, elevan la capacidad de ahorro y generan ingresos estables, incluso en escenarios climáticos adversos, impulsando autonomía económica.

Las familias que integran los banquitos utilizan sus créditos para prepararse mejor ante heladas, sequías o lluvias intensas. Ya que en su mayoría sus créditos lo invierten en compra de semillas, cobertizos reforzados, compra adelantada de alimento para el ganado, insumos agrícolas y mejoras en galpones, los cuales son inversiones que reducen riesgos climáticos y mantienen activa la economía familiar.

Esta estrategia se alinea directamente con las medidas de adaptación de las Contribuciones Nacionalmente Determinadas (NDC) del Perú en agricultura (AGRI15 y AGRI16). Así, además de su histórico liderazgo en mitigación (por ejemplo, cocinas mejoradas), FONCODES junto con Andes Resilientes aportan evidencia concreta en adaptación desde las finanzas rurales inclusivas.

Un elemento innovador complementa hoy a los banquitos: NOS, una plataforma tecnológica que digitaliza los registros de ahorro y crédito y genera el primer historial financiero individual para cientos de mujeres y hombres que nunca antes tuvieron trazabilidad crediticia. El aplicativo NOS ordena datos, facilita la transparencia y abre la posibilidad de que, en el futuro, estas comunidades puedan vincularse a servicios financieros de la banca formal o escalar a fondos del estado, como el Fondo AgroPerú o Agrobanco.

La estrategia de bancos comunales cuenta con antecedentes exitosos en el nororiente (Amazonas, Cajamarca y San Martín) bajo la alianza Avanzar Rural (MIDAGRI) – Haku Wiñay/Noa Jayatai (FONCODES) y hoy se replica en los Andes con el acompañamiento del Proyecto Andes Resilientes al Cambio Climático (COSUDE / Helvetas–Avina), enfatizando el enfoque de adaptación al cambio climático de la Agricultura Familiar Andina.
 
En ese sentido, tanto FONCODES como Andes Resilientes coinciden en que los banquitos comunales pueden convertirse en un mecanismo clave dentro de la Política Nacional de Inclusión Financiera, especialmente para zonas donde la banca tradicional no llega. Los avances reportados por Puno y Cusco muestran que el modelo funciona y que puede ser sostenible si se garantiza:  acompañamiento técnico continuo, fortalecimiento de capacidades financieras locales, articulación con programas productivos y soporte tecnológico accesible.